Relativamente a questão do fundo de garantia de depósitos do banco de portugal destaco o artigo nº 166:

Artigo 166.º
Limites da garantia:
1 – O Fundo garante o reembolso da totalidade do valor global dos saldos em dinheiro de cada depositante, desde que esse valor não ultrapasse € 25 000.
2 – Para os efeitos do número anterior, considerar-se-ão os saldos existentes à data em que se verificar a indisponibilidade dos depósitos.
3 – O valor referido no n.º 1 será determinado com observância dos seguintes critérios:
a) Considerar-se-á o conjunto das contas de depósito de que o interessado seja titular na instituição em causa, independentemente da sua modalidade;
b) Incluir-se-ão nos saldos dos depósitos os respectivos juros, contados até à data referida no n.º 2;
c) Serão convertidos em euros, ao câmbio da mesma data, os saldos de depósitos expressos em moeda estrangeira;
d) Na ausência de disposição em contrário, presumir-se-á que pertencem em partes iguais aos titulares os saldos das contas colectivas, conjuntas ou solidárias;
e) Se o titular da conta não for o titular do direito aos montantes depositados e este tiver sido identificado ou for identificável antes de verificada a indisponibilidade dos depósitos, a garantia cobre o titular do direito;
f) Se o direito tiver vários titulares, a parte imputável a cada um deles, nos termos da regra constante da alínea d), será tomada em consideração no cálculo do limite previsto no n.º 1;
g) Os depósitos numa conta à qual tenham acesso várias pessoas na qualidade de membros de uma associação ou de uma comissão especial desprovidos de personalidade jurídica são agregados como se tivessem sido feitos por um único
depositante e não contam para efeitos do cálculo do limite previsto no n.º 1 aplicável a cada uma dessas pessoas.

Em relação á questão das falências dos bancos, no caso de ter um crédito habitação ou outros créditos, o que acontece? Se o banco abrir falência, deverá ter de continuar a pagar os seus créditos. Quando um banco abre falência ou o estado do respectivo país a assume o controlo do banco, e decide nacionalizar o banco que está em dificuldades ou um outro banco adquire a carteira de créditos e é nomeado um administrador e vai ter de continuar as suas prestações mensais dos seus créditos.

Face á crise iniciada nos Estados Unidos o crédito no Brasil já esta a sofrer quebras, segundo dados divulgados pela Associação de Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac).

De acordo com a Anefac, as instituições financeiras já estão mais selectivas no momento de concederem o crédito e estão mais atentas face ao grau de endividamento dos seus clientes além de que as taxas de juros das operações de crédito subiram em Setembro passando de 4,27% ao mês (65,16% ao ano) para 4,33% ao mês (66,31% ao ano).

Além disso, a Anefac constatou uma redução dos prazos de financiamentos em cerca de 12 meses, tendo no caso de veículos os prazos sido reduzidos de 72 meses para 60 meses.

Fonte:  jbonline.terra.com.br

Devido aos efeitos da crise económica mundial, as famílias portuguesas têm recorrido, cada vez mais, ao crédito consolidado, segundo a Associação de Instituições de Crédito Especializado. O crédito consolidado é uma opção que permite juntar todas as dívidas ao banco num único crédito e dessa forma reduzir o valor total das prestações, mesmo que tenha que ser pago num prazo de tempo mais alargado.

Natália Nunes, da DECO, avisa que o crédito consolidado tem algumas desvantagens, mas reconhece que pode aliviar o orçamento das famílias.

«Quando opta por transformar créditos de médio prazo, como um crédito automóvel ou os pessoais, em longo prazo diminui-se o valor das prestações. A desvantagem é o peso dos juros que vão ser mais significativos», salienta.

Natália Nunes explica ainda que esta alteração pode acarretar alguns custos, como «penalizações por liquidação antecipada dos créditos».

«Muitas vezes quando existe um crédito à habitação exige-se que seja feita uma nova avaliação do imóvel, há novas escrituras, portanto tudo isto são custos a ser suportados pelo consumidor», acrescenta.

A DECO adianta que não recebeu até agora qualquer reclamação relacionada com o recurso ao crédito consolidado, mas que tem sido confrontada com vários pedidos de esclarecimento.

In: http://tsf.sapo.pt

Segundo os dados da Direcção-Geral de Tesouro e Finanças entre Abril e Junho de 2008, verificou-se uma quebra de 15.77% para novos créditos à compra de habitação face a igual período do ano passado, também o número de contratos celebrados registou uma queda de 17,81 por cento.

No segundo trimestre de 2008, os bancos portugueses concederam 30.398 empréstimos para a compra de habitação no montante de 2,926 mil milhões de euros. No mesmo período no ano anterior os bancos portugueses tinham concedido 36.987 empréstimos, no montante de 3.474 mil milhões de euros.·
Nos primeiros três meses de 2008 tinham sido concedidos 31,795 contratos no montante de 3.107 mil milhões de euros.·
A 30 de Junho de 2008 o saldo em dívida aos bancos era de 94.951 milhões de euros, dos quais 79.037 milhões de euros pertencem ao regime geral e 15.914 milhões de euros pertencem aos regimes bonificados do crédito à habitação.

In: http://www.rtp.pt

A Euribor a seis meses fixou-se hoje nos 5,223%, o que representa o valor mais elevado de sempre. A Euribor a três meses subiu para os 4,991%, o que corresponde ao nível mais alto desde Dezembro de 2000. Já a Euribor a 12 meses avançou para os 5,386%.

A pressão sobre as taxas de juro deverá continuar até ao final do ano, apesar de estimar uma diminuição da Euribor em 2009, como consequência da descida do preço do petróleo.

2. Os créditos que já terminaram também estão incluídos?
Este é um dos pontos que ainda está em discussão, segundo a Deco. Nos próximos dias deverá ser conhecido se os contratos já terminados serão ou não considerados.

3. A quem devo recorrer?
A Sefin, juntamente com a Deco disponibilizam-se para ajudá-lo a tratar do seu caso. Nesta fase inicial, as duas entidades recomendam que as pessoas que querem pedir o reembolso enviem os seus contratos para a Sefin e a Deco. Pode também levantar uma acção contra o banco individualmente ou em conjunto. A diferença é que em conjunto os custos são menores e funcionam como uma pressão adicional.

4. Que documentos preciso apresentar?
Ainda não se sabe quais os documentos que serão exigidos. Em todo o caso, a Deco e Sefin recomendam que, nesta fase, peça ao seu banco um historial do crédito ou mesmo o dossier do seu empréstimo. Pode sempre recorrer à Deco ou Sefin, enviando-lhes o seu contrato de crédito para que o possam analisar o seu caso e prestar-lhe a informação necessária.
5. o que acontece se não reclamar
À partida somente os clientes visados e que apresentem uma reclamação, ou seja, uma intenção de reembolso deverão reaver o dinheiro. Se não reclamar, possivelmente poderá não receber o seu dinheiro. Mas também esta situação ficará definida em breve.

6. Quais as alterações no crédito à habitação que vão ficar isentas de comissões?
Segundo a medida aprovada pelo Governo, os bancos vão ser proibidos de cobrar comissões nas alterações aos contratos de crédito á habitação. Apesar do texto do diploma ainda não ser conhecido, alguns exemplos de alterações podem ser o alargamento do prazo dos contratos, a redução do ‘spread’, a introdução de períodos de carência ou diferimento de capital. Os bancos ficam também proibidos de fazer depender a alteração da subscrição de novos produtos.

7. O que vai mudar nas transferências de crédito para outro banco?
Segundo o comunicado do Conselho de Ministros “consagra-se expressamente a garantia de que a transferência do crédito entre instituições bancárias não prejudica a validade do contrato de seguro subjacente, sem prejuízo da substituição do beneficiário da apólice pela nova instituição mutuante”.

8. Quando entra em vigor a lei isenção das comissões?
Ainda não são conhecidos prazos de entrada em vigor do decreto-lei, que ainda terá de ser promulgado pelo Presidente da República e depois publicado em Diário da República.

in DE

As empresas alemãs da indústria, de vendas por grosso e retalho e de construção reconhecem que estão a ter mais dificuldades em aceder a crédito bancário, revelou ontem o reputado instituto alemão Ifo com base no inquérito semestral que faz às empresas.

Uma má noticia que chega uma semana depois de se ter conhecido que a maior economia europeia arrisca uma recessão, e no mesmo dia em que o Deutsche Bank, um dos maiores bancos germânicos, deixou o aviso de que as elevadas taxas de crescimento de crédito que se vêm registando na Alemanha deverão, “no futuro próximo” dar lugar a um forte abrandamento.

Evoluções díspares

Segundo o inquérito, na indústria, a deterioração das condições de acesso a crédito sentiu-se de forma mais forte na Alemanha de Leste, ao contrário do que aconteceu na construção, sector onde a zona Oeste foi a sacrificada. No retalho as empresas de ambas as regiões registam dificuldades semelhantes, diz o Ifo.

in JNeg

O banco adianta que esta nova solução deve-se às preocupações relacionadas coma “volatilidade das taxas de juro” e procura responder às necessidades “de quem procura reduzir e estabilizar as prestações do seu crédito habitação”.

Com uma taxa promocional de 4,75%, esta campanha oferece prestações mensais reduzidas e inalteradas durante o primeiro ano, e taxa variável com ‘spreads’ competitivos nos anos seguintes, respondendo desta forma às necessidades de quem procura reduzir e estabilizar as prestações do seu crédito à habitação”, refere o banco.

O jornal de negócios refere que eas contas efectuadas pelo Barclays apontam para que a nova modalidade permita poupar até 100 euros por mês, num crédito de 200.000 euros com prazo de 50 anos, valor residual de 30%, com uma relação financiamento/garantia de 60%, com seguro multiriscos e seguro de vida para um cliente com 30 anos.

Neste exemplo, de acordo com o Barclays, a prestação mensal do crédito é de 848,79 euros, abaixo dos 923,88 euros no caso do indexante euribor a três meses com “spread de 0,29% e 953,23 euros no caso da euribor a seis meses com o mesmo “spread”.

A Euribor a seis meses subiu hoje para os 5,192%, o que representa o valor mais elevado desde Novembro de 2000. Esta subida está relacionada com a incerteza que se vive nos mercados financeiros.

A Euribor a três meses subiu 0,10% para os 4,969%, aproximando-se do máximo desde Dezembro de 2000 alcançado em Agosto (4,97%) e a taxa a 12 meses desceu 0,02% para 5,340%.

Os portugueses aumentaram o seu incumprimento para com a banca. O crédito malparado aumentou em Portugal pelo quinto mês consecutivo, sendo o aumento em Maio de 24 por cento. No entanto o Banco de Portugal comunicou que estes créditos representam apenas, 1,9 por cento do total dos créditos concedidos. O valor total dos créditos concedidos subiu 11,4 por cento para 106,8 mil milhões de euros em Maio, ao mesmo tempo que o crédito de cobrança duvidosa cresceu 24 por cento. Verifica-se que com o aumento das taxas de juro, as famílias portuguesas têm cada vez mais dificuldades em fazer face a mensalidade do crédito habitação, pelo que cerca de 68 por cento do crédito mal parado refere-se à habitação, e os restantes 31 por cento referem-se ao consumo.

in: tsf.pt