Crédito habitação - taxa fixa ou taxa variável? January 20th, 2008

Está a pensar comprar casa e não sabe qual a melhor taxa para o seu crédito habitação?

Qual sera a melhor escolha a nivel de futuro?

Não existem dois créditos habitação iguais, mas sim um leque diversificado de escolhas.

 

Crédito habitação com taxa de juro fixa

É um crédito habitação com taxa de juro fixa e tem uma duração determinada. Constitui uma boa opção para as pessoas que gostam de prever as respectivas despesas e de planear a vida a longo prazo.

Vantagens

A estabilidade da taxa de juro ou dos pagamentos mensais permite elaborar correctamente o seu orçamento doméstico. O crédito habitação com taxa fixa oferece protecção contra o risco de aumentos súbitos das taxas de juro, que ocorram durante o período de duração do crédito habitação. Por esse motivo, constitui uma boa opção.

Desvantagens

 

 

 

• Não existem benefícios por quaisquer descidas nas taxas de juro do crédito habitação.
• Normalmente, existe no crédito habitação uma cláusula penal, que será aplicada em caso de resgate.

 

Crédito habitação com taxa de juro variável

Este crédito habitação tem uma taxa de juro variável e não tem também duração determinada. Em caso de descida das taxas de juro juros e se não for contra os orçamentos a curto prazo, esta é a modalidade que lhe convém.

Vantagens

 

 

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• Se a taxa de juro de referência descer, isso irá reflectir-se no seu crédito habitação. Com um orçamento flexível, a carga mensal pode descer.

Desvantagens

 

 

 

• Nunca há a certeza sobre a evolução da taxa de juro. Se aumentar, a prestação do crédito habitação aumenta também.
• Esta modalidade pode dificultar um cálculo preciso do orçamento.

 

Crédito habitação com base na EURIBOR

Se a sua taxa de juro é baseada na EURIBOR é geralmente mais baixa do que as outras taxas de juro mas também mais volátil. Por outras palavras, varia sem aviso e é alterada trimestral ou semestralmente. Se o mercado internacional oferece taxas de juro mais baixas do que a média portuguesa, poderá beneficiar porque a taxa de juro que está a pagar sobre o seu crédito também baixará.

Desvantagens

 

 

 

• A taxa LIBOR é instável – é difícil prever o seu desenvolvimento. Se aumenta, o seu crédito também aumentará.
• Com este modelo é difícil fazer um orçamento com alguma exactidão.

 

Modalidade híbrida

Existem também créditos habitação híbridos, que combinam a taxa de juro fixa com a taxa de juro variável, tal como o crédito habitação com juros à taxa LIBOR, em que os limites da taxa de juro podem ser definidos entre valores mínimos e máximos.

 

Crédito habitação com amortização directa

Os pagamentos mensais deste crédito habitação incluem pagamento de juros e amortização do capital.

Vantagens

O saldo em dívida diminui após cada pagamento mensal.

Desvantagens

Nesta modalidade, os benefícios são diferentes quando comparados com os do crédito habitação com amortização indirecta.

fonte:http://www.moneybasics.pt

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