Por não conseguirem pagar as prestações, ou para não caírem na tentação de os usar, há cada vez mais pessoas a devolver cartões de crédito. Não se sabe quantos, em Portugal, mas em Espanha foram devolvidos 1,3 milhões de cartões.

Por cá, sabe-se que, em Setembro, havia menos 60 mil cartões de crédito e de débito (os chamados Multibanco) activos em Portugal do que no mesmo mês do ano passado. A quebra é tanto mais expressiva quanto se sabe que, tradicionalmente, o número de cartões subia a cada ano que passava. E confirma o testemunho de três fontes bancárias ouvidas pelo JN, segundo as quais é cada vez maior o número de pessoas que tomam a iniciativa de devolver os cartões de crédito ao banco.

“Há cada vez mais pessoas a devolver os cartões de crédito – e até de débito – por não conseguirem fazer face às prestações mensais”, referiu uma fonte de um dos maiores bancos privados em Portugal. “É um fenómeno que verificamos todos os dias e que está em crescendo”, acrescentou.

“É verdade”, assinalou outra fonte bancária. “Há cada vez mais casos de má utilização do crédito associado ao cartão. Mas a novidade é que também há muitas pessoas a devolvê-los, para evitarem a tentação de os usar”.

A questão está “na forma como se usa o cartão”, acrescentou uma terceira fonte bancária. “Se as pessoas pagarem , ao final do mês, a totalidade do que gastaram, não há problema. A verdade é que isso acontece cada vez menos. E ninguém pensa nos 26% ou 29% de juros cobrados, caso o pagamento não seja feito na íntegra”, disse.

Além disso, os bancos estão também a reclamar a devolução dos cartões de crédito, por incumprimento, e a baixar “drasticamente” o “plafond” concedido. “Antes, dávamos com facilidade 5 mil euros, ou mais, de crédito associado ao cartão. Agora, vai tudo corrido com 500 euros. Depois, em função do comportamento do cliente, logo se vê se há condições para aumentar o ‘plafond’”, disse uma das fontes.

Não foi possível obter mais esclarecimentos junto do Banco de Portugal, de fontes oficiais dos cinco principais bancos a operar no país nem da Associação Portuguesa de Bancos.

in:jn.sapo.pt

Taxas caem de novo, com a média da Euribor a seis meses nos 1,016%. ‘Spreads’ médios estão nos 1,5 pontos

As taxas de juros do crédito à habitação continuam em queda e os portugueses vão negociar novos créditos e rever a prestações de muitos em vigor, em Novembro, com a Euribor a seis meses nos 1,016%, um valor que já é bem inferior aos spreads médios praticados pelos bancos, que se situam nos 1,5 pontos percentuais.

Assim, os clientes com novos empréstimos já pagam mais de margem aos bancos do que propriamente de juros.

Se o contrato for feito com a Euribor a três meses, o diferencial é ainda maior: o seu valor médio em Outubro foi de 0,737%, menos 4,5% que no mês anterior, aplicando-se aos contratos novos e às revisões a três meses a ocorrer em Novembro.

Face aos valores registados há um ano, o indexante a seis meses já caiu 80%, enquanto o de três apresenta uma redução de 85,5%.

Assim, se um consumidor tivesse feito um crédito à habitação de 150 mil euros, por 30 anos, há um ano ficaria a pagar uma presta-ção de 868 euros. O mesmo empréstimo, contratado actualmente, resulta numa prestação de 593 euros, menos 274 euros que em Novembro do ano passado, ou seja, uma queda de 31,6%. Contando que há um ano o spread era de 0,5 pontos e actualmente é de 1,5 pontos.

in:dn.sapo.pt

São sempre os números mais alarmentes quando se analisa a evolução dos empréstimos em dívida por parte dos particulares. Os valores do incumprimento no crédito ao consumo ascendiam a 1057 milhões de euros em Agosto último, mais 52,9% do que no final dos primeiros oito meses do ano passado. Também a relação com o crédito concedido é a mais gravosa: um rácio de 6,8%, face a 4,5% em Agosto do ano passado, uma subida de 51%. Mas a procura de novos empréstimos para este fim (especialmente para a compra de automóvel) também está a crescer a níveis mais moderados, ou seja, um aumento de 2,3%.

O aumento no incumprimento nos empréstimos destinados à compra de casa é sempre encarado com maior preocupação, uma vez que se trata do último crédito que os consumidores deixam entrar em incumprimento, face ao receio de perder a casa. Mas os números mostram um aumento preocupante, com esta categoria de dívidas a atingir 1,8 mil milhões de euros em Agosto, mais 21,7% do que em igual mês do ano passado. Com o total de crédito à habitação a crescer apenas 1,2% no mesmo mês, o rácio de malparado passou a representar 1,7% do total, contra 1,4% em Agosto de 2008, traduzindo-se numa subida de 21,4%.

As dívidas de créditos dos particulares atingiram 3,7 mil milhões de euros em Agosto último, de acordo com os dados do último boletim estatístico do Banco de Portugal. É um aumento de 34% face a igual mês do ano passado e mais 100 milhões de euros do que no mês anterior. Este montante de cobrança duvidosa já representa 2,7% do total concedido, quando em Agosto do ano passado era de 2%. O aumento deste rácio não resulta apenas do crescimento das dívidas de crédito. Ele reflecte igualmente o abrandamento na concessão de novos empréstimos, que cresceram apenas 1,1%, totalizando 135 mil milhões de euros.

in:

As restrições na concessão de crédito poderão abrandar  ligeiramente. No entanto, deverão manter-se no consumo.

Os bancos esperam um ligeiro aumento da procura de empréstimos para a compra de habitação no último trimestre deste ano, bem como por parte das empresas. No entanto, as instituições deverão manter o mesmo nível de exigência no que respeita aos critérios de análise dos pedidos de crédito, aliviando um pouco nos créditos a curto prazo e às grandes empresas. Ainda assim, os bancos vão manter a sua política de crédito, com aplicação de spreads mais elevados e redução dos montantes concedidos.

Estas são as previsões do mercado bancário português, contidas no Inquérito aos Bancos sobre o Mercado de Crédito, que questiona cinco grupos bancários.

Assim, até final do ano, não são de esperar grandes alterações em relação ao que tem vindo a acontecer no mercado do crédito: cada vez maior aperto na análise de risco dos clientes, a par de reduções na procura de crédito.

No que respeita aos empréstimos à habitação, durante o terceiro trimestre de 2009, todos os bancos inquiridos afirmam ter aumentado a exigência no que respeita aos critérios de concessão, ainda que de forma menos marcada que nos trimestres anteriores.

Quanto aos empréstimos ao consumo, as instituições não afrouxam e vão aumentar mesmo a exigência na hora de aprovar os empréstimos. Aliás, os bancos responderam que no trimestre terminado em Setembro foram mais restritivos na concessão, devido a uma menor capacidade dos consumidores de assegurarem o serviço da dívida.

Nas empresas, o cenário não é muito diferente. No trimestre findo verificou-se uma menor procura de empréstimos ou linhas de crédito, face a menores necessidades de financiamento e ao recurso a outras fontes. Até final do ano, os bancos prevêem uma ligeira diminuição do grau de exigência no que respeita à concessão de crédito de curto prazo.

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